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全球最大P2P平台深陷困境 国内互金生态加速演化

2016-05-16 18:04:31 上海五猴商务服务(集团)有限公司 阅读

 全球最大的P2P平台Lending Club被曝出贷款违规出售,其创始人兼公司董事长引咎辞职,引发公司股价暴跌。一时间引起国内互联网金融行业的全行业反思。

  近期国内互金行业企业资金链断裂、兑付危机、倒闭跑路等P2P行业的负面消息也不断出现。随着行业加剧洗牌和监管细则可能出台,2016年将是P2P行业重要的转型年。业内人士认为,P2P平台经过洗礼后将实现优胜劣汰,行业的野蛮生长期将宣告结束。真正经得起考验、能熬过“寒冬”的企业除了平台实力外,合规自律也是重要的内功。

  一大批P2P相继倒下

  就像翻倒了多米诺骨牌,近期P2P行业的负面消息连连不绝。5月9日晚间,炳恒集团网站发出公告:“针对近期社会舆论关于P2P存在高风险的影响,使众多客户对P2P行业失去信心,出现大批量赎回的情况,导致我司正常资金兑付出现紧张。”

  据悉,炳恒集团旗下有两家P2P公司,不仅曾高调在700多个银行网点投放广告,还深度参与娱乐活动的广告投放。

  近一年以来,e租宝、大大财富、中晋系等P2P平台倒闭的轰动性事件络绎不绝,一出事牵涉的资金动辄数百亿,一个平台涉及的投资者就成千上万。这些公司,披着形形色色的互联网金融外衣,实际上大多涉嫌非法集资或诈骗。

  据金融研究机构银率网的数据统计,截至4月底,全国问题P2P平台累计达1856家,问题平台占全部平台的比例高达42.7%。4月共有21个省市出现问题平台,其中广东24家、上海14家,这2个省市合计占4月问题平台数的40.4%。

  具体来看,问题平台中,“跑路/失联”平台51家,占比54.3%,反映出行业内不负责任的诈骗类平台仍远未出清。“停业”平台28家,占比29.8%,市场人士预期,随着监管的加强和竞争的激烈,“停业”平台的占比未来还会进一步提升。

  分析认为,互联网金融专项整治已经拉开大幕,不少地区都暂停“金融”相关字样企业注册。注册审批更加严格、平台业务开展受到更多监管、行业竞争加剧,这些都影响了新平台的进入,未来行业新平台的增长将长期维持低位。

  值得关注的是,在P2P行业“谈虎色变”的背景下,从4月投资资金流向的分布看,随着行业整治和对非法集资的打击,资金更多的流向了信誉较好、经营规范、风控严格的优质平台。

  “在优质资产匮乏、无风险收益率下行的大环境下,投资者对P2P理财的热情不减。”银率网分析师李先瑞指出,4月份尽管P2P收益率下降,但交易量反而持续上涨。

  第三方资讯平台“网贷之家”发布的报告显示,4月份北京、上海、广东互联网金融成交量共计1021.45亿元,较上月增加14.33亿元。其中4月成交量排名首位的是红岭创投,环比3月交易量上涨了4.4%,陆金所则上涨了3.6%。而新金融信息平台唐小僧的监测数据也显示,随着国家相关部门监管整治力度逐渐加大,唐小僧的注册用户数、成交量却逐步稳中略有攀升。5月11日,外滩云财富常务副总裁马祝波称外滩云财富(BundWealth)在成立一年之际便获得了百万注册用户,并透露截至4月平台月交易规模已逾10亿,成为行业引领者。“百万用户的积累,源于平台坚持为投资人提供丰富而合规的金融机构产品,以及提供因人而异的财富管理服务。”马祝波表示,“接下来,平台将持续满足用户资产配置和风险管理的需求,为投资人服务。”

  有机构预测,到2020年,伴随家庭财富的累积以及中产阶层的崛起,国内互联网财富管理的规模有望达到10万亿元,互联网财富管理将成为传统金融机构与互联网平台竞相服务的市场。

  洗牌年P2P行业向规范迈进

  一方面P2P行业频频暴雷,而另一方面平台成交量持续上涨,这种强烈的反差似乎有点戏剧性,但也说明了行业在自我净化的同时,完成了初步的投资者教育,重要的是P2P的收益方式确实填补了大众理财空缺。

  马祝波介绍,一方面,根据国际经验,人均GDP超过1万美元,将是财富管理市场快速增长的时间起点,而数据显示,截至2015年中国已有10个省份人均GDP超过1万美元,这些省份常住人口数量总和超过5亿人;另一方面,经济前景有待考验,债市信用风险加速暴露,投资者直接参与股市的意愿薄弱,普通家庭配置资产的难度在增大,随意投资都能获得高报酬的情形不复存在,大众普遍面临如何理财的焦虑和对投资风险的难以把握。

  业内人士认为,P2P网贷行业的拐点已至,未来将进入一个“监管日趋严格、行业洗牌加速,规范与创新并举才能稳健发展,投资人理性务实、多元投资”的新阶段。

  在陆金所CEO计葵生看来,互联网金融行业成功有六大关键要素,即金融风险管控能力、互联网分销能力、资质和牌照优势、良好的品牌和声誉、整合市场资源能力以及大数据分析能力。他认为,P2P行业会慢慢开始找到正确的方向,制定标准,整体发展会变慢并出现整合,这个整合阶段将持续一到两年。

  有行业专家表示,早期有很多从业者不太懂互联网金融,大家都是看到这个行业赚钱就盲目地跟进,导致平台出现了风险和不合规经营。另外,行业政策监管的缺失,也使得一些不良分子进入到互联网金融里面去,造成行业的风险。

  但无论是从业者认识不到位还是监管部门政策的缺失,这都是互联网金融成长的必然阶段,是不断接受市场教育和学习的过程。良币驱逐劣币是大势所趋,那些合规守法的平台最终将吹尽狂沙始得金。

  “互联网金融行业更多体现了金融的属性,提到金融涉及到钱,人们都会格外的敏感,所以信任并不是短时间可以建立起来的,它需要长时间积累,一步步走一点点证明自己才能慢慢赢得用户的信赖。” 唐小僧董事长兼总经理孟凡波认为,想要解除当前消费者对互联网金融企业的信任危机,就要让消费者看到互联网金融行业的合规性以及企业的合规行为。用户对于企业而言,是最为重要的服务对象,平台需要也必须以自身的实力获得用户的信任,不断加强风险的管理能力,让消费者放心、安心。

  马祝波也表示,“去年以来,互联网金融受到愈趋严格的监管,这对于真正从事互联网财富管理的平台而言是利好。”“外滩云财富创立以来便坚持产品合规的原则,这也是我们能在较短时间内吸引到百万用户的原因。”迄今为止,外滩云财富已与众多持牌金融机构达成合作,平台已接入近两千支公募基金,并与复星保德信、泰康人寿、阳光人寿、广发资管、垒土投资、欧肯投资等保险、资管、私募机构展开合作。

  在P2P行业整合期,投资者的心态也趋于谨慎理性,会更倾向于选择运营规范、风控严格、注重投资人利益保护的平台。这类平台在资金端和资产端的优势,又会相互影响,形成良性互动,加速行业良性发展。

  分析认为,目前网贷行业净化进程正不断推进,在可以预见的未来,一个行业高度自律、企业诚信发展、政府监管完善三维体系正在形成,互联网金融将大跨步迈入高速、健康、安全以及规范化的普惠金融时代。

 

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